Блог

В житті бувають різні ситуації, і такі, коли терміново потрібні гроші на невідкладні рішення, коли просто необхідно перекрити час до зарплати. Нерідко люди починають шукати позички у родичів, близьких, і коли всі відмовляють, шукають інші виходи, а дехто просто не хоче розголосу, тому одразу шукає вигідні пропозиції в фінансових структурах. Кредит на картку від мікрофінансових організацій – популярний сьогодні спосіб отримання необхідної допомоги, оскільки займ можна отримати миттєво та без зайвої бюрократії. Однак такий формат, не дивлячись на всю простоту, має свої нюанси, в яких треба заздалегідь розібратись, і компанія Бізнес Позика розповість про основні засади надання фінансової допомоги, а також про те, як уберегти себе від боргової ями.

Для чого люди або фірми беруть кредити

Інтернет-кредитування відкриває сьогодні реальні можливості отримання необхідних коштів в будь-який час. Вперше формат мікрокредитів був розроблений в Бангладеші економістом Мухаммедом Юнусом. В якості експерименту він почав роздавати невеликі кошти людям, які займались власною справою та мали малі заробітки на розвиток справи. Такі займи не потребували складного оформлення, майже не мали юридичних зобов’язань для сторін та швидко набули популярності, хоча і не всі їх використовували за призначенням. В 2006 році Юнус отримав нобелевську премію за свою ідею. В Україні отримання швидких ссуд через інтернет почало активно розвиватися з 2013 років.

Суть такого формату кредитування полягає в тому, що грошовий займ надається на максимально спрощених умовах. В МФО кошти реально взяти швидко, без відвідування відділення, спілкування з менеджером, з мінімальним пакетом документів. Також з переваг слід зазначити:

• подача запиту та отримання не виходячи з дому – це дуже зручно, особливо для людей, які проживають у віддалених місцевостях, де немає поруч відділень кредитних устано;
• також актуальним дистанційний займ є у воєнний стан, оскільки під час війни можуть мати місце певні обмеження на пересування;
• широке коло потенційних споживачів – кошти надаються абсолютно різним категоріям людей з 18 років до 75 років, тобто доступні як студенту, так і людині середнього віку чи пенсіонеру. При цьому не вимагається довідка з місця роботи, допомога може бути надана навіть офіційно безробітному при наданні ним мінімальної інформації, яка підтверджує платоспроможність;
• оформлення без поручителів, без застави власного майна, що значно спрощує процес;
• мінімальний пакет документів, що включає, як правило, паспорт та ІПН;
• повна конфіденційність – клієнту не треба нікому розповідати про своє фінансове становище, а вся інформація на сайті надійно захищена спеціальною системою шифрування;
• покращення власної репутації – періодичне отримання мікрозаймів та своєчасне їх погашення допоможе людині з поганою кредитною історією в минулому значно покращити імідж, продемонструвавши своє відповідальне ставлення. Це буде великим плюсом в наданні подальших ссуд як МФО, так і банківськими структурами.

Без банку, за допомогою мікрофінансових організацій, легко отримувати фінансову допомогу на різні цілі – вас не будуть запитувати, на що конкретно потрібні кошти. Найбільш розповсюдженими є: займи на повсякденні витрати до ЗП, на покупку техніки, ремонт, на навчання, на квартиру, взяту в оренду, чи оплату комунальних послуг та деякі інші напрямки.

В цілому, цілі отримання споживчих займів фізичними особами можна прослідкувати на наступному прикладі:

Також ссуди видаються на бізнес невеликих масштабів. Вони можуть бути витрачені на закупівлю товарів або обладнання, на виплату ЗП робітникам, на рекламу та інші потреби, що сприятимуть діяльності та розвитку справи. Додаткові кошти можуть бути направлені на оновлення обладнання, розширення та масштабування справи із запуском нових проєктів та послуг.

Якщо ж вам необхідно взяти велику суму, наприклад, на доступне житло чи покупку нового авто, краще звертатися до банківської установи, оскільки мікро-фінансові організації не видають великі довготривалі займи, адже такий формат є не рентабельним для установ та несе суттєві ризики.

Суми та відсотки

Сьогодні на просторах інтернету легко знайти багато пропозицій від мікрофінансових організацій, але важливо приділити увагу вибору суми, яка дійсно необхідна та розрахувати відсотки по кредиту, врахувати можливі комісії та інші платежі, щоб точно розуміти фінальну вартість займу, дізнатись, яку суму треба буде виплачувати періодично та регулярність платежів.

Так, наприклад, Бізнес Позика пропонує різні суми і досить лояльні умови погашення. Займи надаються переважно під 1% в день на строк до 6 місяців на суми до 150 тис. грн, а для нових клієнтів – під 0,01% в день на строк до 26 днів до 30 тис. грн. Також до повної вартості кредиту входить річна ставка (365% і 3,65% відповідно), комісія за надання послуг. Регулярні платежі формуються таким чином, щоб не було надмірного навантаження на бюджет клієнта. Наприклад:

Важливо врахувати, що з Бізнес Позика боржник сплачує відсотки лише за фактичні дні використання займу. В разу переплати планового платежу різниця зараховується на погашення тіла займу та, відповідно, зменшується сума процентів. Також є можливість дострокового закриття заборгованості.

Покрокове оформлення

Як вже зазначалося раніше, процес подачі запиту та отримання бажаної суми досить простий. Схематично він виглядає наступним чином:

Отже, перший крок – встановлення застосунку та реєстрація. Під час реєстрації необхідно заповнити невелику анкету, відповісти на поставлені в ній запитання, що займе кілька хвилин. Важливо правильно та коректно вносити дані, а також прикріпити банківську картку, щоб швидко пройти верифікацію. Документи, які знадобляться – це паспорт (біометричний чи «книжечка») та ІПН. Без паспорта внутрішнього можливо оформлення по закордонному, а без ідентифікаційного коду не обійтись, оскільки це головний ідентифікатор платника податків. Нерезидентам необхідно надати підтвердження постійного місця проживання в Україні.

Далі процес виглядає наступним чином:

1. Подача заявки через електронний кабінет, доступ до якого надається після реєстрації.
2. Отримання рішення – зазвичай це не займає багато часу, оскільки система працює автоматично, а людський фактор виключений.
3. Підписання договору – після отримання позитивного рішення. Клієнт повинен підписати договір за допомогою електронного підпису, який можна сформувати в Дії чи іншим способом.
4. Надходження коштів на будь яку карту.

Після зарахування суми, позичальник має право витрачати її на будь-які цілі, розраховуватись онлайн або зняти кошти готівкою.

Ризики та відповідальність

Важливо уважно ставитися до вибору кредитора. Сьогодні на ринку є дуже багато різних пропозицій, і варто ретельно ознайомитись с потенційним кредитодавцем, переконатися, що він має відповідну ліцензію, почитати реальні відгуки споживачів, знайти справжній сайт. Звернувшись на офіційний сайт bizpozyka.com, ви нічим не ризикуєте, адже ми вже багато років працюємо в даній сфері та маємо тисячі задоволених клієнтів.

Цікавим є те, як шахраї беруть кредити на чуже ім’я. Для цього створюють підроблені сайти для збору паспортних даних, паролів. Також подекуди має місце використання загублених або викрадених документів, переклеювання фото, скан-копії з мережі, використання викрадених SIM-карт, тому, якщо ви помітили відсутність паспорта чи іншого документу, варто одразу звернутись до компетентних органів.

Для того, щоб дійсно вигідно взяти займ, треба відповідально ставитися до зобов’язань. Легкодоступність мікрокредитування може призвести до того, що людина втрачає контроль над подальшими виплатами, в результаті чого поступово поглиблюється в інші борги, потрапляючи в тотальну боргову яму, коли приходиться замислюватись, як вийти з кредитів. В разі невиконання зобов’язань, встановлених договором, клієнту нараховуються додаткові відсотки, штрафи, комісії, інформація заноситься до бюро кредитних історій.

Будучи в чорному списку, дуже важко й, практично, неможливо претендувати в подальшому на ссуди. Якщо немає грошей на внесення регулярного платежу або на остаточне погашення, слід одразу повідомити про це кредитора. Спільними зусиллями можливо знайти раціональне рішення, яким може бути, наприклад, реструктуризація боргу, пролонгація, кредитні канікули чи інший варіант.

Ще одне питання, яке хвилює багатьох споживачів займів – як дізнатися, чи є на тобі кредит чи мікропозики? Це можна зробити через українське бюро кредитних історій на офіційному сайті УБКІ, у мобільних застосунках «Кредитна історія» або у чат-ботах «кредитна історія УБКІ» в телеграм чи вайбер. В застосунку «Дія» легко увімкнути сповіщення про перевірку чи зміну КІ.

Як погасити займ

Своєчасне внесення регулярних платежів – обов’язкові кроки до погашення заборгованості. Позичальник має підписаний при отриманні коштів договір, в якому вказані всі суми до виплати, періодичність внесення платежів. Також всю інформацію легко отримати у власному електронному кабінеті, і, до речі, саме за його допомогою зручно розраховуватись із заборгованістю. Інші способи розрахунку:

• безпосередньо на сайті за допомогою кнопки «сплатити»;
• через термінал самообслуговування;
• через відділення будь-якого українського банку, вказавши реквізити МФО.

Важливо розуміти, коли кредит вважається погашеним і як правильно закрити його. Закритим зобов’язання вважається з того моменту, коли на рахунок фінансової установи зачислена вся сума, що включає в себе тіло займу, всі нараховані відсотки та комісії. Навіть мізерна недоплата, наприклад, 1 грн, може призвести до начислення нових відсотків та штрафів. Для перевірки закриття, варто подивитись статус займу в особистому кабінеті або зателефонувати оператору для підтвердження. Також реально запросити письмове підтвердження закриття заборгованості, яке надійде на електронну пошту або домашню.

Чому обирають сервіс Бізнес Позика?

Бізнес Позика – одна з найвідоміших мікрофінансових установ в Україні, яка спеціалізується на наданні онлайн-займів як приватним особам, так і представникам малого бізнесу. Працюючи на ринку майже 10 років, ми допомогли багатьом клієнтам отримувати фінансову допомогу саме тоді, коли вона найбільш була потрібна.
Ми працюємо для вас 24/7 без вихідних та святкових днів, адже розуміємо, що кошти можуть бути потрібні в будь-який час. Нашим позичальникам не потрібно відвідувати офіс, надавати довідки з місця роботи або укладати договір застави – процедура максимально спрощена, а отримання бажаної суми відбувається миттєво безпосередньо на картковий рахунок.

Фінансова підтримка з Бізнес Позика – це завжди зручно, швидко та безпечно!