Міжнародні грошові перекази: як недорого переказати гроші за кордон

Кожна сучасна фінансова система має дбати про зручність клієнтів, тому цифровізація послуг — завдання №1. Міжнародні грошові перекази є невід’ємною частиною життя людей, фінансовою підтримкою з боку рідних та близьких. Українцям особливо під час війни варто дізнатись які системи дозволяють швидко та безпечно здійснювати перекази коштів за кордон. У цих питаннях розібралась команда ТОВ «БізПозика».

Популярні способи переказу коштів за кордон

Громадянам України доступні кілька способів грошових переказів за кордон. Міжнародні системи, електронні гаманці та банківські сервіси уможливлюють валютні перекази за кордон з відкриттям рахунку в країні отримувача та без нього. Системи для міжнародних переказів без відкриття рахунку:

1. Western Union — швидкий сервіс (гроші приходять за 10-15 хвилин) для онлайн переказу чи готівкою у відділенні (Ощадбанк, ПриватБанк, NovaPay). Безпека — отримувач переказу має унікальний номер MTCN, щоб отримати переказ пред’являє MTCN і паспорт. Зручність — існує багато фізичних відділень в Україні та у 200 країнах світу, також працює онлайн з додатків банків партнерів.
2. MoneyGram. Кошти переказують готівкою через банки партнери (Ощадбанк, банк Кредит Дніпро, Банк Південний) або онлайн. Швидкість — 10-15 хвилин, зручність — працює в понад 200 країнах світу, безпека — для отримання коштів потрібен паспорт і унікальний код системи з 8 цифр.
3. Ria Money Transfer. Система працює у 10 країнах світу, здійснює перекази впродовж 10 хвилин. Переказ готівкою через відділення (ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, UniversalBank), а також онлайн через додаток. Отримання за унікальним кодом та паспортом.
4. IntelExpress. Сервіс забезпечує майже миттєві валютні перекази (долари, євро) через власну мережу в Європі та партнерські банки — Ощадбанк, Пумб, Акордбанк, Юнекс Банк та інші. Для отримання потрібен паспорт та унікальний контрольний номер.
5. TransferGo. Безпечні і недорогі перекази до понад 160 країн, включаючи Україну. Сервіс працює через сайт та онлайн додаток з україномовним інтерфейсом, пропонує перекази з низькими комісіями (з картки на картку системи Mastercard, Visa, банківський рахунок), швидкість — до 10 хвилин.

Окремого опису заслуговує система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Вона не є сервісом переказів у звичному розумінні. Це міжнародна система передачі інформації та здійснення платежів, що працює між пов’язаними банками в багатьох країнах світу. Унікальний SWIFT/BIC код обов’язковий для отримання переказу. Майже всі провідні банки України забезпечують перекази SWIFT.

Альтернативні варіанти переказу

Є кілька зручних сервісів з реєстрацією і відкриттям рахунку в системі — електронні гаманці PayPal, Payoneer, Google Pay або Apple Pay. Короткий опис сервісів:

1. PayPal одна з найбільших електронних платіжних систем, що дозволяє здійснювати грошові перекази онлайн. Потрібно зареєструвати акаунт на офіційному сайті та підв’язати картку українського банку системи Visa чи Mastercard.
2. Payoneer — міжнародна платіжна система, що призначена для здійснення грошових переказів та фінансових операцій по всьому світу. Функціонує як електронний гаманець.
3. Google Pay/Apple Pay. Перекази найзручніше здійснювати у додатках-партнерах (Wise, Revolut, TransferGo) або через платіжні сервіси (iPay.ua).
4. Wise — онлайн-сервіс для швидких грошових переказів з низьким курсом конвертації, пропонує мультивалютні рахунки та дебетові картки.
5. Revolut — цифрові банківські послуги через мобільний застосунок, фізичних відділень не має. Можна відкривати рахунки в різних валютах, безкоштовно обмінювати кошти, а також здійснювати швидкі міжнародні перекази, можна отримати віртуальну і фізичну картку.

Кожна система має свої особливості, комісії за обслуговування. Інформація про роботу сервісів є у відкритому доступі на їхніх офіційних сайтах, тож можна порівняти та обрати саму підходящу. Варто зазначити, що під час воєнного стану НБУ встановило обмеження на перекази за кордон.

Обмеження по переказам: що варто знати

Обмеження встановлені державою та НБУ можуть змінюватися. Це певні ліміти та напрямки переказів.
Заборонені перекази до низки країн — Росія, Білорусь, Іран, Ірак, Куба, Північна Корея, Сирія, тимчасово окуповані українські території (так звані ЛНР/ДНР та Крим), не визнані міжнародним правом території (Осетія, Косово, Абхазія, Придністров’я).

Фахівці компанії «БізнесПозика» з’ясували, що найнижчі комісії для міжнародних переказів за кордон пропонують цифрові системи — Wise, Paysend, TransferGo та Revolut. У цих сервісів зазвичай низький фіксований збір, вигідні курси обміну валют. Простими та популярними, з невисокими комісіями є системи Western Union, MoneyGram та Ria, а для великих сум найбезпечнішою вважається — SWIFT.