Реструктуризація боргу: коли і як це варто робити

Кредитування є невід’ємною частиною фінансового життя суспільства. Кредит надає можливість вирішити якісь негайні потреби, труднощі. Але іноді виникають ситуації, що унеможливлюють для позичальника вчасне повернення боргу. Про можливий вихід із ситуації докладно в блозі ТОВ «БізПозика».

Що таке реструктуризація, як працює

Фінансовий інструмент використовують задля зменшення навантаження по кредиту, пропонуючи більш м ‘які умови погашення позики. Така поступка можлива для різних категорій громадян, що втратили можливість вчасно і в повному обсязі сплачувати борги по займу.

Об’єктивні причини для застосування реструктуризації:

• суттєве зниження доходів чи повна втрата;
• втрата працездатності внаслідок нещасного випадку, аварії чи хвороби, враховується потреба витрат на лікування;
• надзвичайна ситуація, що призвела до втрати майна;
• догляд за дитиною (декретна відпустка), за хворим в сім’ї;
• стихійне лихо;
• воєнний стан.

Якщо внаслідок вище перерахованих факторів у вас значно погіршилась фінансова ситуація, можете звернутись до кредитора з проханням про реструктуризацію боргу. Такий крок з вашого боку до виникнення великої заборгованості дає вам низку переваг. У разі схвалення і перегляду договору кредитування:

• кредитна історія не втрачає рейтингів;
• зменшується фінансове навантаження на ваш бюджет, за рахунок зменшення регулярного платежу;
• відсутні штрафні санкції чи пеня.

Умови, які передбачає інструмент, можуть бути різними: все залежить від кредитора, ситуації позичальника, умов попереднього контракту. В окремих випадках боржник отримує знижку процентної ставки, списання частини від тіла кредиту чи інші преференції. У будь-якому разі, коли клієнт звертається до установи з проблемою, а не затягує ситуацію, це свідчить про його відповідальність.

Як оформити реструктуризацію: тонкощі процедури

Якщо потрібна реструктуризація боргу, до організації подається заява, документи, що підтверджують названі важкі обставини. Варто перед написанням, звернутись до служби підтримки компанії й довідатись всі нюанси. Коли ваше прохання буде схвалено, буде підписано новий договір про співпрацю з кредитором з новими умовами.

Які можливі зміни очікують позичальника:

• зменшена сума регулярного платежу шляхом збільшення терміну (при цьому може зрости кінцева сума відсотків за кредит);
• зміна графіку регулярних платежів під індивідуальні потреби клієнта;
• тимчасова відстрочка по оплаті тіла позики, але при цьому залишається виплата відсотків;
• консолідація боргів (об’єднання з метою спрощення погашення та контролю);
• зниження відсоткової ставки;
• списання частини боргу.

Три останні пункти виняткові, пропозиція зустрічається рідко, не в усіх компаніях. Також в деяких організаціях можуть запропонувати змішане вирішення питання, наприклад, списання штрафу за прострочку і пролонгація договору.
Експерти «БізнесПозика» нагадують, у період воєнного стану діє право позичальника не нести відповідальність за прострочення, не виконання зобов’язань у повному обсязі. Згідно із українським законодавством пеня не нараховується.

Отже, перш ніж наважитись на опцію реструктуризації, подумайте чи варто це робити, зважте всі умови та нюанси.
Реструктуризація чи перегляд умов кредитного договору — це інструмент, який дозволяє знайти компроміс між кредитором і позичальником. У складній фінансовій ситуації це взаємовигідний крок. Для кредитора — це можливість повернути частину чи повну суму, яку боржник не зміг би погасити за попередніми умовами договору. Для позичальника — це суттєве полегшення фінансового навантаження, збереження позитивного кредитного рейтингу.