Реструктуризация долга: когда и как это стоит делать

Кредитование является неотъемлемой частью финансовой жизни общества. Кредит дает возможность решить срочные потребности или преодолеть трудности. Однако иногда возникают ситуации, которые делают для заемщика невозможным своевременное погашение долга. О возможном выходе из ситуации — подробно в блоге ООО «БізПозика».

Что такое реструктуризация и как она работает

Финансовый инструмент используют для снижения нагрузки по кредиту, предлагая более мягкие условия погашения займа. Такая уступка возможна для разных категорий граждан, которые потеряли возможность вовремя и в полном объеме выплачивать долги по займу.

Объективные причины для применения реструктуризации:

• значительное снижение доходов или полная их потеря;
• утрата трудоспособности в результате несчастного случая, аварии или болезни, учитывается необходимость расходов на лечение;
• чрезвычайная ситуация, приведшая к утрате имущества;
• уход за ребенком (декретный отпуск) или за больным членом семьи;
• стихийное бедствие;
• военное положение.

Если в результате перечисленных выше факторов ваша финансовая ситуация значительно ухудшилась, вы можете обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Такой шаг до образования большой задолженности дает вам ряд преимуществ. В случае одобрения и пересмотра договора кредитования:

• кредитная история не теряет рейтинга;
• снижается финансовая нагрузка на ваш бюджет за счет уменьшения регулярного платежа;
• отсутствуют штрафные санкции или пеня.

Условия, которые предусматривает инструмент, могут быть разными: все зависит от кредитора, ситуации заемщика и условий предыдущего контракта. В отдельных случаях должник получает скидку процентной ставки, списание части тела кредита или другие преференции. В любом случае, когда клиент обращается в учреждение с проблемой, а не затягивает ситуацию, это свидетельствует о его ответственности.

Как оформить реструктуризацию: нюансы процедуры

Если необходима реструктуризация долга, в организацию подается заявление и документы, подтверждающие указанные сложные обстоятельства. Перед написанием стоит обратиться в службу поддержки компании и уточнить все нюансы. Когда ваше обращение будет одобрено, подписывается новый договор о сотрудничестве с кредитором на новых условиях.

Возможные изменения для заемщика:

• уменьшение суммы регулярного платежа путем увеличения срока (при этом может возрасти итоговая сумма процентов по кредиту);
• изменение графика регулярных платежей под индивидуальные потребности клиента;
• временная отсрочка по оплате тела займа, при этом продолжается выплата процентов;
• консолидация долгов (объединение с целью упрощения погашения и контроля);
• снижение процентной ставки;
• списание части долга.

Три последних пункта являются исключением и встречаются редко, не во всех компаниях. Также в некоторых организациях могут предложить комбинированное решение, например, списание штрафа за просрочку и пролонгацию договора.

Эксперты «БизнесПозика» напоминают: в период военного положения действует право заемщика не нести ответственность за просрочку и невыполнение обязательств в полном объеме. Согласно украинскому законодательству, пеня не начисляется.

Таким образом, прежде чем решиться на реструктуризацию, взвесьте все условия и нюансы. Реструктуризация или пересмотр условий кредитного договора — это инструмент, позволяющий найти компромисс между кредитором и заемщиком. В сложной финансовой ситуации это взаимовыгодный шаг: для кредитора — возможность вернуть часть или всю сумму, которую должник не смог бы выплатить на прежних условиях, для заемщика — значительное облегчение финансовой нагрузки и сохранение положительного кредитного рейтинга.