Блог

Хотите знать больше о финансах и кредитах, получить ответы на вопросы о том, какой формат займа выбрать, сколько дают, кому, сколько лет должно быть, почему начисляются проценты, почему отказывают и многие другие? Рубрика «Кредитный блог» позволит вам узнать всю информацию о займах, и получить полезные советы. Кредитный эксперт Бизнес Позика расскажет о принципах интернет-кредитования, условиях и многих других нюансах.

Отличие МФО от банка: что это и как работает

О том, что такое банк, пожалуй, не стоит долго рассказывать. Важно только отметить, что деятельность любого банковского учреждения строго регламентируется законодательством, регулируется Национальным банком Украины, что гарантирует соблюдение прав граждан. Банки охватывают полный спектр обслуживания, выдают займы на разные суммы и временные промежутки, однако при этом и требования довольно масштабные. Несмотря на то, что с годами процедуры оформления банковских ссуды отчасти упрощаются, требования все равно довольно высоки. Так, например, часто требуется подтверждение официального места работы, оформления залога движимого или недвижимого имущества, присутствие поручителей. Банки тщательно проверяют каждого клиента, поэтому сроки одобрения могут быть довольно продолжительными.

Микро-финансовые организации – более гибкие системы, специализирующиеся на предоставлении небольших займов на непродолжительный срок. Такие компании предоставляют займы быстро и в том случае, если есть положительная или не очень успешная КИ, и если нет кредитной истории. При этом чаще всего от потенциального клиента не требуется посещение отделения, не нужно предоставлять справку о доходах, оформление проходит без залога – можно оформить и безработному, достаточно минимального подтверждения платежеспособности.

Такие компании предоставляют займы и если есть положительная или не очень успешная КИ, и если нет кредитной истории. Положительным есть и тот факт, что с помощью микрокредитов можно поправить свою КИ, если периодически оформлять ссуды и вовремя погашать задолженность. Иногда люди интересуются: сколько может быть кредитов? Поочередно со своевременным погашением – сколько необходимо, а иметь одновременно одному человеку в одной компании несколько ссуд не получится.

Если по отношению к банковским структурам часто актуален вопрос – сколько дней рассматривается заявка на займ, то по отношению к микрофинансовым структурам вопрос правильно ставить – сколько минут рассматривается запрос. В некоторых случаях ждать приходится немного дольше, но однозначно процесс принятия решения проходит значительно быстрее, чем в банках. И, несмотря на то, что годовая ставка и проценты в МФО выше, чем в банках, украинцы готовы платить за скорость и сервис.

Таким образом, если вам необходим краткосрочный заем на непродолжительный срок, с микрофинансовой организацией получить его гораздо проще, а при необходимости получения большой суммы (например, на покупку жилья, автомобиля) и на более длительное время, лучше сразу обращаться в банковское учреждение. Если вы спросите: почему не выгодно брать кредит в МФО на долгий срок? Ответ простой – вам придется выплачивать довольно высокие проценты. В банках могут быть более лояльные условия, но и требований будет больше.

Особенности интернет-кредитования

Микрофинансовые структуры предлагают сегодня удобный формат кредитования онлайн без посещения банка, что значительно упрощает процесс, так как подать запрос и получить деньги можно в любом населенном пункте, достаточно иметь гаджет, доступ в интернет и банковскую карту. Потребительский кредит предоставляется физическим лицам на разные нужды. Часто люди берут финансовую помощь банально на повседневные расходы, на то, чтобы спокойно прожить период до ЗП. Семьи пользуются кредитованием на:

• покупку техники;
• ремонт;
• лечение;
• учебу и другие нужды.

При этом кредитор не интересуется, для чего нужен заем, на какие цели пойдут средства – каждый может расходовать их на свое усмотрение.

Претендовать на ссуду может дееспособная личность с момента совершеннолетия и до 75 лет, что удобно и студенту в 18 лет, и если тебе 19 и нужны средства на аренду жилья, и в 40 лет, и пенсионерам.

Также востребован кредит ИП на малый бизнес. Средства могут быть направлены на старт, развитие дела, закупку техники, товаров, на рекламу или иные нужды, способствующие росту компании.

Кредитные предложения

Перед тем, как брать микрокредит, нужно внимательно изучить предложения, чтобы выбрать максимально выгодное из них. Важно понимать не только стартовую сумму, но и под сколько процентов дают займ, сколько нужно платить каждый месяц и, в принципе, нужно ли платить в месяц или чаще, например, 1 раз в две недели, во сколько обойдется полная стоимость займа.

На сайте каждой МФО содержится полная информация о программах, и, если вы самостоятельно не знаете, как рассчитать полный объем займа, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Так, например, сервис Бизнес Позика предлагает выгодный формат интернет-кредитования на максимум 150 тыс.грн на срок до 6 месяцев под 1 процент, а для новых клиентов есть предложение займа до 30 тыс.грн до 26 дней под минимальный 0,01%. Приблизительный пример расчета выглядит следующим образом:

Понимая, какая процентная ставка по займу, какой полный объем выплат, можно грамотно подобрать наиболее рациональное решение. Стоит также обращать внимание на анонс новых предложений, которые могут предлагать еще более компромиссные условия.

Как взять займ

В интернете довольно много организаций предлагают микрокредиты, и перед тем, как подавать заявку, нужно без спешки осуществить поиск потенциального кредитора. Изучить его предложения, проверить наличие лицензии, чтобы не попасть в ловушку мошенников, которые могут попросту «выкачивать» личные данные. Определившись с кредитором и выбрав оптимальное предложение. Остается несколько шагов к получению средств.

Простой алгоритм, как получить заем выглядит следующим образом:

Первым делом нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и получить доступ к личному кабинету, что занимает несколько минут. Важно правильно заполнять данные и прикрепить банковскую карточку, чтобы верификация прошла быстро и успешно. Далее:

• подать заявку и предоставить скан-копии документов. Гражданину Украины нужно предоставить внутренний или загранпаспорт и идентификационный код, а нерезиденту – свидетельство о постоянном месте жительства;
• дождаться решения – после подачи запроса, система автоматически обрабатывает данные, и на то, чтобы одобрить заем, требуется 10-15 минут;
• после получения одобрения оформляется договор, заверяется электронной подписью;
• мгновенно осуществляется выдача денежных средств на карточку украинского банка.

После получения на карту желаемой суммы, ее можно снять в банкомате наличными или продолжать использовать средства в онлайн-формате.

Как закрыть кредит

Заполучив финансовые средства в долг, каждый заемщик берет на себя обязательство по их возврату. Все суммы по кредиту, проценты, комиссии, график платежей и иные моменты фиксируются в договоре. Также посмотреть состояние кредитного обязательства можно непосредственно в личном кабинете, поэтому, если вас на определенном этапе интересует, как узнать сколько осталось платить, как избавиться от долга, смело откройте свой кабинет на сайте и вы получите всю необходимую информацию.

Внесение регулярных платежей – обязанность заемщика. Это позволяет избежать неприятностей в виде штрафов, пени, дополнительных комиссий, звонков с напоминаниями и других моментов, которые негативно сказываются на моральном состоянии и откровенно портят КИ. Своевременное погашение создает благоприятную репутацию порядочного и ответственного клиента, что в дальнейшем позволит набрать рейтинг и получать более выгодные предложения от кредиторов.

Чтобы не просрочить внесение регулярного платежа, нужно периодически проверять данные в личном кабинете, а если нет денег, чтобы внести оплату, важно вовремя сообщить об этом кредитору. Крупная компания всегда сможет найти решение для клиента – это может быть пролонгация, реструктуризация на более лояльных условиях или другой выход, который позволит погасить долг на приемлемых для клиента условиях.

Еще один часто задаваемый вопрос: через сколько можно брать кредит после погашения? Никаких ограничений в этом плане нет. Если вы своевременно закрыли свои предыдущие обязательства по займу, можно взять новый в любое время. При этом повторный процесс оформления проходит значительно быстрее, чем в первый раз и очень высокая вероятность одобрения

Мир финансов с Бизнес Позика

Компания Бизнес Позика уже много лет работает в сфере интернет-кредитования, являясь одним из лидеров рынка. На нашем счету десятки тысяч выданных займов на миллионы гривен. При этом мы строго придерживаемся политики конфиденциальности – данные каждого клиента надежно защищены от постороннего вмешательства.

В данной статье мы затронули лишь основные вопросы, касающиеся онлайн-кредитов, а кредит блог от Бизнес Позика поможет разобраться во всех тонкостях и нюансах интернет-кредитования. Наши публикации статьи позволят почерпнуть максимум ответов на важные вопросы, чтобы каждый смог принять правильное для себя решение и повысить свою финансовую грамотность.