Как улучшить кредитную историю

Кредитная история — это показатель финансовой стабильности и надежности для банков и других финансовых учреждений. Если у вас есть потребность в кредитовании, первый шаг финучреждения — проверка вашей КИ, где содержится информация обо всех предыдущих займах, возможных проблемах с прошлыми кредитами — просроченных платежах, непогашенных займах. Кредитную историю можно улучшить, а как это сделать, выяснили специалисты ООО «БізПозика».

Влияние кредитной истории на финансовую жизнь

Кредитная история формируется банками и другими финансовыми учреждениями, с которыми вы когда-либо взаимодействовали. В ней содержится вся информация о прошлых займах: своевременность платежей, суммы возможной задолженности, одобрения или отказы в кредите. На основе этих данных формируется финансовая репутация — именно она в будущем определит, будет ли банк вам доверять и сможете ли вы получить одобрение на кредит или ипотеку.

Положительная кредитная история дает ряд преимуществ:

1. Быстрое оформление кредита на выгодных условиях — надежному клиенту могут предложить более низкую процентную ставку.
2. Доступ к займам на крупные суммы — ипотека, автокредит, бизнес-кредитование.
3. Безупречная история позволяет увеличить лимит по кредитной карте.
4. Участие в бонусных программах, лояльные условия рассрочки, страхование жилья, жизни и других услуг.

Негативная КИ также имеет последствия, которые существенно усложняют финансовое положение. Если у вас есть долги перед кредиторами, непогашенные займы, частые обращения — это может стать серьезным препятствием для получения финансовой помощи, когда она понадобится. Даже при наличии стабильного дохода, учитывая негативную кредитную историю, не каждый банк рискнет своими средствами. В случае одобрения кредита его условия (сроки, проценты, комиссии) могут быть откровенно жесткими. Скорее всего, в таком случае придется искать поручителя или предоставлять залог.

Шаги, которые могут улучшить КИ

Первое, что нужно сделать, — проверить свою кредитную историю. Это возможно с помощью Бюро кредитных историй. Раз в год граждане имеют право бесплатно получить информацию о текущем состоянии своей КИ. Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте Украинского бюро кредитных историй, а в личном кабинете есть раздел «Моя кредитная история», где представлена вся актуальная информация — даже сведения о том, кто интересовался вами.

Такую проверку стоит проводить, чтобы контролировать свое финансовое положение и не упустить возможности. Бывают случаи, когда финучреждение не подало справку о погашении кредита, хотя вы все добросовестно оплатили. В этом случае ситуацию можно изменить — оспорить, обязав организацию предоставить актуальные данные и опровергнуть задолженность.

Несколько советов, которые помогут положительно повлиять на КИ:

1. Погасить все старые задолженности. Постепенно, если сложно, договориться с кредиторами и найти компромиссное решение для закрытия старых кредитов. По мере выплаты долгов требовать документальное подтверждение.
2. Если у вас есть кредитная карта, используйте ее разумно: во-первых, вовремя закрывайте задолженность; во-вторых, не превышайте лимит; в-третьих, пользуйтесь при необходимости, а не под влиянием импульса.
3. Избегайте частых обращений в кредитные организации — это сигнализирует о финансовой нестабильности. То же касается наличия двух и более займов одновременно.
4. При наличии кредита старайтесь вносить регулярные платежи вовремя и в полном объеме. В случае форс-мажора обращайтесь к сотрудникам за помощью в решении трудностей (например, кредитные каникулы) — это говорит о вашей ответственности.

Положительная кредитная история — залог финансовой стабильности. Эксперты компании «БізПозика» подчеркивают: проверять свою кредитную историю важно, но не менее важно ответственно относиться к своим обязательствам — своевременно погашать имеющиеся займы. В случае проблем следует обращаться в учреждение за адекватным решением.