Потребительские кредиты: на что обратить внимание перед оформлением

Потребительским кредитом называют заем, который предоставляется физическому лицу на личные нужды. В банках и финансовых учреждениях существуют разные предложения и условия, поэтому их стоит внимательно изучить. ООО «БизПозика», как организация, специализирующаяся на микрокредитовании, также предоставляет консультации потенциальным клиентам по вопросам потребительских кредитов и их условий.

Что такое потребительский кредит: общая информация

Первое, что нужно знать — потребительский кредит может быть обеспеченным (крупные суммы, долгосрочные займы) и необеспеченным (обычно наличные или деньги онлайн). Обеспеченные кредиты — это займы под залог (движимое или недвижимое имущество), например, ипотека на квартиру, кредит на автомобиль, другие крупные покупки. Необеспеченные, как правило, берутся на срочные нужды и чаще всего предоставляются микрофинансовыми организациями.

Факты, которые нужно знать и учитывать перед подписанием договора:

• реальная (общая) стоимость кредита;
• кредитный паспорт;
• предлагаемые типы погашения.

Общая стоимость кредита формируется из нескольких факторов. Первый — это процентная ставка, которая может быть фиксированной или плавающей. При фиксированной ставке процент устанавливается на весь срок кредита и не может быть изменен кредитором в одностороннем порядке. Плавающая ставка зависит от колебаний межбанковского рынка и может меняться.

Кредитный паспорт — это документ, в котором прописаны все условия кредитования:

• сроки;
• процентная ставка;
• регулярные платежи и прочее.

Тип погашения может быть классическим или аннуитетным. Классическая схема — проценты начисляются на остаток основного долга. В начале погашения платежи могут быть выше, но со временем уменьшаются. Аннуитетный тип — это равные регулярные платежи на протяжении всего срока. В этом случае сначала выплачиваются проценты, а основная сумма — ближе к концу срока.

Возможные подводные камни потребительских кредитов

Некоторые банки и МФО навязывают при оформлении договора дополнительные услуги. Среди них — различные виды страхования, покупка дополнительных финансовых продуктов, страховка самого кредита. Принуждать к подписанию таких условий незаконно, и любые попытки давления можно оспорить.

Потребительские кредиты, как правило, небольшие, и большинство заемщиков имеют возможность погасить их досрочно. Поэтому перед заключением соглашения с финансовым учреждением обратите внимание, возможно ли досрочное погашение и на каких условиях.

Финансовая безопасность — в руках самого заемщика: важно внимательно читать все пункты договора. Значение имеют как основные условия — срок, сумма и процентная ставка, так и второстепенные — способы погашения, комиссии в других банках и терминалах, сроки одобрения и выдачи средств. В ООО «БизПозика» для потенциальных клиентов разработаны выгодные и понятные условия, которые прозрачно и без мелкого шрифта прописаны в типовом договоре.