Финансовая грамотность: основы управления личными средствами

По данным социологических опросов, большинство украинцев обеспокоены отсутствием сбережений и возможностью накопления средств. Большая часть респондентов считает, что такая ситуация сложилась из-за низкого уровня доходов. Действительно ли это первопричина, или существуют инструменты, которые могут помочь, читайте в блоге ООО «БізПозика».

Что такое финансовая грамотность: базовые правила

Бывает, что кто-то годами получает достойную зарплату, дополнительные доходы и при этом тратит все до копейки, а иногда даже занимает деньги. А кому-то удается при средних доходах не только укладываться в их рамки, но и откладывать небольшими суммами, создавая себе финансовую подушку. Объяснение очень простое — разница в управлении личным бюджетом. Финансовая грамотность — это совокупность навыков, позволяющих эффективно управлять своими средствами, разумно их распределяя. Умение планировать расходы, разумно инвестировать, избегать долгов — залог благополучия и финансовой стабильности.

Среди базовых навыков управления финансами:

• контроль всех источников доходов и статей расходов — для этого можно вести личную бухгалтерию в современных мобильных приложениях;
• умеренное накопление средств — давно доказано, что человек без ухудшения качества жизни способен сократить расходы на 10–20%;
• продуманные инвестиции — форма активного накопления, позволяющая не просто отложить, но и приумножить средства. Можно вложить деньги в строительство, акции, драгоценные металлы и т. д., но перед этим тщательно изучить все риски;
• планирование бюджета — оценка доходов, определение потребностей, установление последовательности и необходимости расходов.

Имея перед глазами своего рода финансовую карту и постепенно внедряя в жизнь бюджетный план, можно научиться жить по доходам и сформировать капитал благодаря разумной экономии.

Планирование личного бюджета

Задайте себе простой вопрос: сколько денег в прошлом месяце вы потратили на кофе, и какая сумма осталась (если осталась) от зарплаты? Если вы видите, что доходов не хватает и вы буквально выходите за лимит, стоит задуматься об оптимизации расходов.

Простой учет не требует бухгалтерских знаний. На современных гаджетах можно установить специальные приложения, либо использовать Excel или любую текстовую таблицу. Достаточно двух разделов:

• поступления — зарплата, дивиденды по депозиту, арендная плата за сданное жильё, прочее;
• расходы — коммунальные услуги, товары первой необходимости, проезд, одежда, развлечения и т. д.

Первым шагом стоит чётко распределить расходы: 50% дохода — на базовые потребности (еда, лекарства, жильё), 30% — на развлечения, 20% — на сбережения. Постепенно ведение учёта станет полезной привычкой, которая поможет достичь успеха и стабильности.

Если трудно откладывать 10–20% дохода, начните с 3–5%. Экономия — это не тотальное ограничение, а регулярность и умеренность. Представьте, что неожиданно сломалась стиральная машина и ремонту не подлежит. Денег на покупку нет — придется брать кредит. Но если у вас есть сбережения, любая срочная трата не станет проблемой или обременением, так как у вас есть неприкосновенный запас.

Если все же возникает потребность в кредитных средствах, специалисты «БізнесПозика» рекомендуют занимать умеренно. Ежемесячные платежи не должны превышать 20% совокупного дохода — это позволит безболезненно вернуть долг и не создать новые.

У многих людей есть плохая привычка откладывать всё «на потом» — на завтра, после Нового года, после войны… Начните планировать бюджет уже сегодня — это полезная и актуальная в любые времена привычка. Шаг за шагом вы и не заметите, как построите своё финансовое благополучие.