Фінансова грамотність: основи управління особистими коштами

За даними соціологічних опитувань, більшість українців занепокоєні відсутністю заощаджень і можливістю накопичення коштів. Більша частина респондентів вважає, що така ситуація склалась через низький рівень доходів. Чи дійсно це першопричина, чи є інструменти, які можуть допомогти, читайте в блозі ТОВ «БізПозика».

Що таке фінансова грамотність: базові правила

Трапляється, що хтось роками має гідну зарплатню, додаткові доходи і при цьому витрачає все до копійки, а іноді й шукає гроші в борг. А комусь вдається при посередніх доходах не тільки триматись в їхніх рамках, а ще й відкладати невеликими частинами та забезпечити собі фінансову подушку. Пояснення дуже просте — різниця в управлінні власним бюджетом. Фінансова грамотність — це якраз і є сукупність навичок, що дозволяють ефективно керувати власними коштами, розумно їх розподіляючи. Вміння планувати свої витрати, розумно інвестувати, уникати боргів — це запорука добробуту, фінансової стабільності.

Серед базових навичок управління фінансами:

• контроль усіх джерел доходів та статей витрат — для цього можна вести власну бухгалтерію в сучасних мобільних застосунках;
• помірковане накопичення коштів — давно доведено, що людина без погіршення якості життя здатна скоротити свої розходи на 10-20%;
• продумані інвестиції — форма активного накопичення дозволяє не просто відкласти, а й примножити кошти. Вкласти гроші в будівництво, акції, дорогоцінні метали тощо, але перед тим ретельно вивчити всі ризики;
• планування бюджету — оцінка доходів, визначення потреб, встановлення послідовності витрат і їх необхідності.

Маючи перед очима своєрідну фінансову мапу, поступово втілюючи в життя бюджетний план, можна навчитися жити згідно з доходами та скласти капітал завдяки розумній економії.

Планування власного бюджету

Задайте собі просте питання — скільки грошей минулого місяця ви витратили на каву, яка сума залишилась (якщо залишилась) від зарплати. Якщо ви бачите, що ваших доходів не вистачає, ви буквально перевищуєте ліміт, варто задуматись над оптимізацією витрат. Простенький облік не вимагає від вас знань по бухгалтерії, у сучасних гаджетах можна встановити додатки, створені для цього. Можете скористатись табличкою Excel, чи створити таблицю у будь-якому текстовому редакторі. Для цього знадобиться всього два розділи:

• надходження — зарплата, дивіденди по депозиту, оренда плата за здане житло, інше;
• витрати — комуналка, товари першої необхідності, проїзд, одяг, розваги тощо.

Першим кроком варто зробити чіткий розподіл розходів. На базові потреби, такі як їжа, ліки, плата за житло виділяють 50% доходу, 30% від бюджету залиште на розваги, 20%, що залишились можна відкладати. Варто почати записувати, і згодом це стане корисною звичкою та дозволить вам досягти успіху і стабільності.

Якщо вам важко відкладати 10-20% своїх коштів, почніть з 3-5%. Питання економії не в тотальному обмеженні себе у чомусь, а в регулярності дій, поміркованості. Уявіть, що неочікувано зламалась пральна машина і ремонту не підлягає. Грошей на покупку немає і доведеться брати кредит. Але, коли у вас є власні заощадження, будь-які термінові витрати — не проблема, не обтяження, бо ви маєте недоторканний запас.

Якщо все ж таки є потреба в кредитних коштах, спеціалісти від «БізнесПозика» рекомендують брати позику помірковано. Регулярні платежі не повинні перевищувати 20% вашого сукупного доходу. Такий підхід дозволить безболісно віддати борг та не наробити нових.

У багатьох людей є недобра звичка відкладати все на потім — на завтра, після Нового Року, після війни…Почніть планування бюджету вже сьогодні, це корисна і актуальна в будь-які часи звичка. Кроком за кроком ви й не помітите, як побудуєте свій фінансовий добробут.