Влияние инфляции на ваши сбережения и кредиты

В любое время население беспокоит вопрос сохранения собственных сбережений, но в трудные времена — особенно. Такой экономический фактор, как инфляция, влияет на финансовое состояние как страны в целом, так и каждого гражданина. Каков этот эффект и как уберечь свои средства — далее подробно от экспертов ООО «БізПозика».

Инфляция: что это такое, причины

Инфляция, простыми словами — это процесс, обесценивающий деньги. В определённых пределах она может свидетельствовать о небольшом росте экономики. Но в период постоянного увеличения показателей покупательная способность падает всё ниже, если этот процесс не остановить. Сбережения в виде наличных накоплений или депозитов в банке также теряют свою первоначальную стоимость. Под влиянием инфляции растут цены на товары и услуги, а потребительская способность населения стремительно снижается.

Этот экономический феномен имеет причины:

• увеличение количества денег в обращении — центробанки инициируют рост денежной массы, чаще всего, чтобы поддержать экономический спад. Это, в свою очередь, повышает спрос на товары, услуги и, как следствие, ведёт к росту цен;
• рост затрат на производство: когда владельцы вынуждены закупать сырьё по завышенной цене, они автоматически повышают стоимость продукции, иначе потеряют прибыль;
• рост спроса на определённую категорию товаров, которые производятся в ограниченном объёме, то есть являются дефицитными, что также приводит к повышению цен.

Вид и темп инфляции определяют в процентах за год:

• от 0 до 6% — низкая, фиксируется умеренный и контролируемый рост цен;
• до 10% — умеренная, рост в допустимых пределах;
• до 20% — ползучая, сигнализирует о трудностях в экономике и требует вмешательства;
• от 20 до 200% — галопирующая, негативно влияет на финансовое состояние населения и страны;
• свыше 200% — гиперинфляция, которая может привести к тяжёлому экономическому кризису.

Индекс инфляции или индекс потребительских цен каждый месяц публикует Госстат Украины, а квартальные прогнозы подготавливает НБУ. Подобная информация содержится и в отчётах мировых организаций, занимающихся экономическими вопросами, например, Международного валютного фонда.

Как защититься и минимизировать последствия инфляции

Из-за инфляции услуги и товары становятся дороже — это особенно заметно при оплате. На одну и ту же сумму под воздействием обесценивания денег можно купить значительно меньше. Особенно чувствительно это для людей с фиксированным доходом и низким уровнем заработка, когда большая часть бюджета уходит на товары и услуги первой необходимости:

• продукты питания;
• средства гигиены;
• медицина;
• коммунальные услуги.

Под негативным экономическим влиянием банки и МФО вынуждены повышать процентные ставки по кредитам. Такой шаг необходим для компенсации обесценивания денег, но клиенту кредитных компаний приходится платить больше за пользование заёмными средствами. В таких сложных условиях совет по кредитам — при необходимости брать небольшие суммы и стараться вернуть долг как можно быстрее.

Если у вас есть сбережения, нужна стратегия их защиты. Поскольку деньги теряют покупательную способность, хранить их «под матрасом» — значит терять ещё больше. Например, при темпе инфляции 20% на сумму в 10 тысяч гривен можно приобрести товаров или услуг только на 8 тысяч. Потери будут меньше, если эти средства приносят дивиденды по депозиту. Хорошая идея — вложить деньги в товары, сохраняющие или повышающие свою стоимость: недвижимость, золото, акции.

Специалисты «БизнесПозика» рекомендуют повышать уровень финансовой грамотности и тщательно планировать бюджет. Ищите статьи и прогнозы финансовых экспертов, изучайте возможности инвестиций в сложные времена высокой инфляции — это поможет сохранить ваши сбережения и финансовую стабильность.