Вплив інфляції на ваші заощадження та кредити

В будь-який час населення турбує питання збереження власних заощаджень, але у важкі часи найбільше. Такий економічний чинник як інфляція впливає на фінансовий стан як країни в цілому, так і на кожного громадянина. Що це за вплив, як вберегти власні кошти, далі детально від експертів ТОВ «БізПозика».

Інфляція: що це таке, причини

Інфляція, простими словами — це процес, який знецінює гроші. У певних нормах він може свідчити про невеликий зріст економіки. Але в період постійного зростання показників, купівельна спроможність падає дедалі нижче, якщо його не спинити. Заощадження у вигляді накопичень готівкою чи депозитів у банку також втрачають свою первинну вартість. Під впливом інфляції зростають ціни на товар та послуги, а споживча спроможність населення стрімко падає.

Цей економічний феномен має причини:

• збільшення грошей в обігу — центробанки ініціюють збільшення грошової маси, здебільшого, щоб підтримати економічний спад. Це, у свою чергу, підвищує попит на товари, послуги і, як наслідок, збільшення ціни;
• через витрати виробництва, коли власники змушені купувати сировину по завищеній вартості, вони автоматично підвищують ціни на продукцію, інакше втратять прибуток;
• коли зростає попит на певну категорію товарів, що є в обмеженому виробництві, тобто дефіцитним, це призводить до підвищення цін.

Вид і темп інфляції визначають у відсотках на рік:

• від 0 до 6 — низька, фіксується помірний і контрольований ріст цін;
• до 10 — помірна, зростає, але в припустимих межах;
• до 20 — повзуча, сигналізує про труднощі економіки та потребує втручання;
• від 20 до 200 — галопуюча, має негативний вплив на фінансовий стан населення та країни;
• понад 200% — гіперінфляція, яка може призвести до важкої економічної кризи.

Індекс інфляції чи індекс споживчих цін кожного місяця оприлюднює Держстат України, квартальні звіти з прогнозом надалі готує НБУ. Така інформація також міститься у різних світових організаціях, що займаються економічними питаннями, як, наприклад, Міжнародний Валютний Фонд.

Як захиститися, мінімізувати наслідки інфляції

Через інфляцію послуги і товари стають дорожчими, це відчутно, коли їх оплачуєш. На одну й ту саму суму під впливом процесу знецінення грошей можна купити набагато менше. Найбільш чутлива ця ситуація для людей з фіксованими прибутками, з низьким рівнем доходу. Коли більша частина бюджету витрачається на товари й послуги основної потреби:

• продукти;
• засоби гігієни;
• медицина;
• комунальні послуги.

Під негативним економічним впливом банки та МФО змушені підіймати процентні ставки на кредити. Такий підхід покликаний необхідністю компенсації грошового знецінення, але клієнту кредитних компаній доводиться сплачувати більше за право користування позиченими коштами. В таких складних умовах, порада щодо кредиту — при потребі брати невеликі суми, намагатися повернути борг якомога швидше.

Якщо у вас є заощадження, має бути певна стратегія їхнього захисту. Оскільки гроші втрачають купівельну спроможність, то тримати їх «під матрацом», значить втратити ще більше. Наприклад, темп зростання інфляції 20%, це значить, що на суму в 10 тисяч гривень можна купити товарів чи послуг лише на 8 тисяч гривень. Менше втрат буде, якщо ці кошти приноситимуть дивіденди по депозиту. Гарна ідея вкласти гроші в товари, які мають сталу чи постійно зростаючу цінність — нерухомість, золото, акції.

Спеціалісти «БізнесПозика» рекомендують підвищувати рівень фінансової грамотності та ретельно планувати бюджет. Шукайте статті та прогнози фінансових експертів, вивчайте можливості інвестицій в складні часи високої інфляції — це допоможе зберегти ваші заощадження та фінансову стабільність.