Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ): фокус на спецтехнику, коммерческий автотранспорт и лизинг

Закупка спецтехники для аграрного малого и среднего бизнеса, а также логистического коммерческого транспорта нередко требует банковского финансирования. Около 40% кредитов для МСБ в прошлом году были направлены именно на приобретение спецтехники и коммерческого автотранспорта. По наблюдениям компании «Бизнес Позика», предприниматели выбирают точечное обновление автопарков, умеренную закупку техники, то есть берут небольшие по объему кредиты с прогнозируемыми реальными датами возврата.

Ключевые тренды финансирования бизнеса в 2026 году

Несмотря на высокую инфляцию, банкам удается находить выход из ситуации, разрабатывать и предлагать бизнесу выгодные условия кредитования и лизинга. Значительная часть финансирования осуществляется в рамках партнерских программ банков с поставщиками или производителями транспорта. Именно через такие программы, по статистике, оформляется около 95% кредитов на приобретение спецтехники. Ставки по таким программам в 2025 году составляли от 11% до 16% годовых, что способствовало кредитованию, и в 2026 году эта тенденция не угасает.

Главными драйверами рынка в 2026 году являются:

• государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» — позволяет привлекать финансирование под льготные ставки 5, 7 или 9% годовых. При этом сумма займа для агросектора может достигать 150 млн гривен, а разницу между рыночной ставкой банковского учреждения и льготной ставкой компенсирует государство;
• «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%» — программа, позволяющая предпринимателям получить дополнительную финансовую поддержку, не изымая крупные суммы из оборота. Для логистического бизнеса лимит финансирования составляет 60 млн гривен, а для аграрного сектора — до 90 млн гривен. При этом годовые ставки также составляют 5%, 7% и 9% в зависимости от масштабов бизнеса и количества созданных рабочих мест.

Также банки, помимо собственных ресурсов, активно привлекают международную поддержку. Здесь можно отметить инициативу EU4Business совместно с ЕБРР и правительством Германии. Программа предлагает выгодные льготные займы, а также целевые гранты, предоставляемые для расширения производств и экспорта в ЕС. Кроме того, предусматривается поддержка малых и средних предприятий, пострадавших от войны, ориентированных на экспорт или создающих новые рабочие места. На одно предприятие сумма прямого безвозвратного гранта может составлять 10–25 тысяч евро. Также предоставляется льготный кредит с грантовым кэшбэком: предприятие берет сначала заем для модернизации, а после завершения проекта ему возвращается грант в размере 10–30% от суммы.

Особенности для аграриев и логистов

Для аграриев в приоритете тракторы, комбайны и другие виды самоходной техники, а также оборудование для сбора урожая. Лизинг автотранспорта нередко предлагает сезонные графики погашения, преимуществом которых является идеальная синхронизация с поступлением финансов после сбора урожая.

Для логистического бизнеса актуально обновление грузовиков, прицепов различной конфигурации, тягачей — то есть транспорта, обеспечивающего ежедневную работу компании. Самым популярным вариантом финансовой помощи являются краткосрочные займы на 2–3 года, позволяющие быстро закрыть инвестиции.

Примерно 25% займов приходится на транспортные и логистические компании, а 17% — на агрокомпании и лесхозы, и ожидается, что в 2026 году эти показатели вырастут примерно на 13–15%. В то же время представителям малого и среднего бизнеса стоит подходить к взятию займов максимально рационально, ведь транспорт или техника, взятая в кредит, должны генерировать доход для покрытия кредитных платежей.

Классический кредит или лизинг: что выбрать?

Выбор между классическим банковским кредитом и лизингом зависит от определенных нюансов. Если сравнить эти инструменты, следует отметить следующее:

• кредит — при классическом кредитовании техника сразу переходит на баланс компании. При оформлении банк преимущественно требует залог (недвижимость или другое оборудование), требуется более объемный пакет документов, проводится тщательная проверка, в том числе кредитной истории. Аванс при оформлении составляет около 20–30%;
• лизинг — в данном случае право собственности на технику остается у лизингодателя до момента внесения последнего платежа. При этом сам предмет лизинга является залогом, дополнительные активы не требуются. Порог входа также меньше — стартует от 10%, при этом часто включены регистрация и страхование. Решения принимаются гораздо быстрее, чем в случае с кредитами — примерно за 1–2 дня.

Компания «Бизнес Позика» предлагает выбирать между кредитом и лизингом, исходя из определенных критериев и потребностей. Если бизнес предполагает интенсивное использование автотранспорта, уверен в возможности досрочного погашения, или если предприятию важно иметь технику на собственном балансе (например, для участия в масштабных государственных тендерах), лучшим решением будет кредит. В том случае, когда компании необходимо срочно расширить автопарк без оформления залога и изъятия оборотных средств, стоит выбирать лизинг.