Рефинансирование кредита: как работает и когда целесообразно?

Кредиты являются необходимостью для многих слоев населения. И если взять кредит более или менее просто, то вернуть долг бывает проблематично. Иногда решить вопрос финансовой нагрузки помогает рефинансирование. Когда этот инструмент пригодится и как он работает, выяснили эксперты ООО «БізнесПозика».

Рефинансирование: что это, когда выгодно

Если взятый кредит начинает обременять, возвращать долг становится сложно, не стоит запускать ситуацию. Таким образом вы ухудшите свое положение в целом и свою финансовую репутацию. Существует инструмент, с помощью которого можно решить проблему. Итак, рефинансирование — это заем для оплаты другого кредита на более выгодных условиях. Проще говоря — это перекредитование, но оно имеет целевой характер и выдается именно для погашения существующей задолженности.

Чтобы рефинансирование не стало просто еще одним кредитом, его нужно оформить надлежащим образом. Для этого клиент обращается в финансовую организацию с объяснением проблемы по выплате заемных средств. В случае одобрения заявки на перекредитование клиент подписывает договор и погашает заем на новых условиях. Это может быть более низкая процентная ставка по сравнению с предыдущим кредитом, увеличенный срок, за счет чего уменьшаются суммы регулярных платежей.

Когда и почему это выгодно:

• рефинансирование может решить проблему, не доводя ее до суда и общения с коллекторами;
• процедура легальна и удобна, позволяет избежать штрафов и пени;
• под одним перекредитованием можно объединить несколько займов из разных учреждений.

Рефинансирование становится выгодным, когда целесообразно перевести валютный заем в гривневый, а также когда произошло снижение рыночных ставок и текущие предложения значительно ниже ставок по ранее взятому кредиту. Перекредитование невыгодно, когда комиссии и другие расходы на оформление займа превышают возможную экономию. Один из рисков переплатить и ничего не выиграть — слишком сильное уменьшение регулярных платежей. Из-за этого продлевается срок погашения, что может увеличить общую сумму выплаты по кредиту в итоге.

Где и как можно оформить рефинансирование

Для оформления перекредитования сначала стоит обратиться в учреждение, в котором вы брали кредит. Обычно банки и МФО идут навстречу клиенту, ведь первоочередная цель — вернуть деньги, поэтому операция выгодна обеим сторонам. Преимущество этого инструмента в том, что в случае отказа можно обратиться в другую организацию.

При обращении в банк от клиента может потребоваться наличие карты этого учреждения, а также справка о доходах. Если эти условия вам не подходят, альтернативой является МФО. В микрофинансовых организациях справка об официальном трудоустройстве не требуется, условия более простые. В целом для оформления рефинансирования понадобятся:

• заявление на услугу;
• паспорт и ИНН;
• договоры по займам, которые нужно рефинансировать;
• квитанции об оплате по предыдущим кредитам.

Вся процедура проходит офлайн в отделении банка или МФО либо дистанционно — в веб-кабинете или мобильном приложении учреждения.

Специалисты компании «БізнесПозика» советуют тщательно изучить условия организации, в которую вы решили обратиться. Узнайте сроки и процентную ставку — стоит проверить лично или в онлайн-режиме при общении, поскольку иногда цифры отличаются. Взвесьте все плюсы и минусы, рассчитайте, насколько выгоден новый заем и не станет ли он дорогой в долговую яму. После оформления договора стоит посетить учреждения, в которых были предыдущие кредиты, и взять справку об их погашении.