Рефінансування кредиту: як працює та коли доцільне?

Кредити є необхідністю для багатьох верств населення. І якщо взяти кредит більш-менш просто, то віддати борг буває проблематично. Іноді вирішити питання фінансового навантаження допомагає рефінансування. Коли цей інструмент стане в нагоді і як працює, з’ясували експерти ТОВ «БізПозика».

Рефінансування: що це, коли вигідно

Якщо взятий кредит починає обтяжувати, віддавати борг стає важко, не варто запускати ситуацію. Таким чином ви погіршите своє становище загалом та свою фінансову репутацію. Є такий інструмент, за допомогою якого можна вирішити проблему. Отже, рефінансування — це позика на оплату іншого кредиту, яка має більш вигідні умови. Простіше — це перекредитування, але воно має цільовий характер в видається саме на погашення існуючої заборгованності.

Щоб рефінансування не стало просто ще одним кредитом, його потрібно оформити належним чином. Для цього клієнт звертається до фінансової організації з поясненням проблеми по виплаті позичених коштів. У разі схвалення заявки на перекредитування, клієнт підписує договір і сплачує позику на нових умовах. Це може бути менша відсоткова ставка, ніж в попередньому кредиті, збільшений термін, за рахунок чого зменшуються суми регулярних платежів.

Коли і чому це вигідно:

• рефінансування може вирішити проблему, не довести її до суду і спілкування з колекторами;
• процедура легальна, законна і комфортна, дозволяє уникнути штрафів та пені;
• під одним перекредитуванням можна об’єднати кілька позик з різних установ.

Рефінансування стає вигідним, коли доцільно перевести валютну позику в гривневу, а також коли відбулось падіння ринкових ставок і поточні пропозиції набагато менші, ніж ставки позики взятої раніше. Перекредитування не вигідно, коли комісії та інші витрати на оформлення позики вищі за можливу економію. Один із ризиків переплатити та нічого не виграти — сильно зменшені регулярні платежі. Через це подовжується термін погашення, що може збільшити суму оплати кредиту і підсумку.

Де і як можна оформити рефінансування

Для того, щоб оформити перекредитування, спершу варто звернутись до установи, в якій ви брали кредит. Зазвичай банки, МФО йдуть на зустріч клієнту, врешті першочергова ціль — повернути гроші, а отже операція вигідна обом сторонам. Перевага цього інструменту в тому, що у разі відмови можна звернутись до іншої установи.

При зверненні в банк від клієнта може вимагатись наявність карти цієї установи, зазвичай також потрібна довідка про доходи. Якщо ці умови для вас не підходять, альтернативою є МФО. В мікрофінансових організаціях довідка про офіційне працевлаштування не потрібна, умови більш прості. Загалом для оформлення рефінансування знадобляться:

• заява на послугу;
• паспорт та ІПН;
• договори на позики, що треба рефінансувати;
• квитанції оплати по минулих кредитах.

Вся процедура відбувається оффлайн у відділенні банку чи МФО або дистанційно у веб-кабінеті, в мобільному застосунку установи.

Фахівці компанії «БізнесПозика» радять ретельно вивчити умови організації, в яку вирішили звернутись. Дізнайтесь терміни, відсоткову ставку — варто перевірити особисто чи в онлайн-режимі при спілкуванні, бо іноді цифри відрізняються. Зважте всі плюси та мінуси, порахуйте, наскільки вигідна нова позика, чи не стане вона дорогою в боргову яму. Після оформлення договору варто відвідати установи, в яких були минулі кредити та взяти довідку про їх погашення.