Микрокредиты: быстрая финансовая помощь или ловушка

Микрокредитование сегодня — распространённый способ решить ряд финансовых проблем. Заёмщиков привлекают скорость и простота процесса, отсутствие бумажной волокиты. Но безопасно ли занимать в МФО, какие подводные камни могут подстерегать — знают специалисты ООО «БізПозика».

Преимущества микрокредитования: когда стоит воспользоваться

Среди преимуществ микрозайма — более гибкие и лояльные условия для заемщика. В банковских учреждениях обычно тщательно проверяют историю, включая размер дохода потенциального клиента. То есть без справки о доходах кредит вряд ли будет одобрен. А в условиях экономического спада не каждый украинец сегодня имеет официальный заработок. МФО, специализирующиеся на микрокредитовании, не требуют пакета документов — достаточно паспорта и ИНН.

Среди других преимуществ — широкий возрастной диапазон: от 18 до 75 лет. Чтобы взять микрозайм, не нужно искать поручителя или закладывать имущество. Суть микрокредитования в небольших суммах на короткий срок. Учитывая эти факторы, оформление в таких структурах быстрое и простое, заявку обычно можно подать дистанционно. Условия и программы подходят в таких случаях:

• небольшая сумма до зарплаты;
• срочный ремонт (автомобиля, бытовой техники, квартиры);
• неотложное медицинское обслуживание;
• оплата учёбы, отпуска, аренды жилья.

В большинстве случаев МФО работают круглосуточно, а деньги переводят клиентам сразу на банковскую карту. Во-первых, это удобно — экономит время и позволяет получить средства срочно. Во-вторых, оформить кредит можно, находясь в командировке или поездке, когда нет возможности присутствовать в офисе лично. Простая регистрация на сайте компании или в мобильном приложении — и нужная сумма максимум через 24 часа уже на карте. Так же онлайн через личный кабинет можно контролировать состояние кредита, вносить регулярные платежи и общаться со специалистами при необходимости.

Подводные камни: как не попасть в ловушку

Простые условия, быстрые деньги без лишних требований — это определённый риск для кредитора. Поэтому в МФО обычно выше процент за пользование кредитом, чем в банках. Очень важно выбрать микрофинансовую компанию, которая устанавливает умеренные или низкие проценты. Микрозайм — небольшая сумма на короткий срок, и при грамотном планировании бюджета выплатить основной долг вместе с комиссией несложно.

Одна из проблем заёмщиков — неправильная оценка своих обязательств и уровня ответственности перед МФО. Игнорирование обязанностей по выплате кредита может привести к последствиям:

• начисление огромных сумм пени или штрафов за просрочку;
• испорченная кредитная история;
• давление коллекторов;
• риск попасть в долговую яму.

Поэтому важно понимать, что микрокредитование — не панацея на все случаи жизни. Не стоит брать микрозайм, если нет уверенности в возможности платить регулярные платежи и проценты, помимо тела кредита. Это плохая идея для долгосрочных проектов, выгода от которых ожидается лишь в будущем. Рискованная ситуация — брать один кредит, чтобы погасить другой.

Специалисты компании «БизнесПозика» рекомендуют взвесить все плюсы и минусы, прежде чем подавать заявку. Если вы решились — всегда внимательно читайте договор. После вашей подписи все пункты вступают в силу. Чтобы займ не стал бременем, рассчитывайте сумму, которая действительно необходима и которую вы сможете вернуть.

Микрокредитование — это финансовый инструмент, требующий ответственного подхода. Он не универсален, поэтому важно трезво оценить свои возможности. Если в процессе сотрудничества с МФО возникли проблемы и нет возможности вовремя внести платёж, обратитесь в службу поддержки. В каждой ситуации есть решение, можно найти компромисс, который устроит обе стороны.