Эффективные методы управления несколькими кредитами одновременно

Займ под проценты — удобная услуга, когда нужно решить какой-то финансовый вопрос или приобрести дорогую вещь. Иногда люди берут несколько кредитов одновременно, не задумываясь над вопросом управления ими. Специалисты ООО «БизПозика» объясняют важность и необходимость корректного управления несколькими долговыми суммами и делятся эффективными методами.

Управление кредитами: почему это важно

Ответственное отношение к собственным финансам и долговым обязательствам перед кредитором — залог спокойствия и стабильности. Разумные действия по планированию выплат уберегут от накопления долгов и возможных неприятностей:

• начисление штрафа за просрочку оплаты;
• общение с коллекторами;
• судебные иски;
• испорченная кредитная история.

Если на вас оформлено несколько кредитов (к примеру, ипотека и потребительский, рассрочка на товары), составьте план выплат. Расписать детали можно на обычном листе и держать перед глазами, а также в смартфоне или ПК — в блокноте, таблице текстового редактора или Excel. Собственный мини-отчет поможет контролировать долговые обязательства и расставить приоритеты по оплате. В таблице или списке должны быть такие пункты:

• учреждение-кредитор;
• сумма займа;
• комиссия и проценты за пользование;
• срок (регулярные платежи, окончательный срок);
• сумма регулярного платежа.

Когда общая картина перед глазами, можно сформировать список выплат, даты, суммы и очередь. В современных смартфонах есть удобные опции управления «Календарем»: создание событий и настройка уведомлений. Установите напоминания на нужные даты оплаты. Поскольку некоторые организации не работают в праздничные и выходные дни, важно вносить оплату заранее, чтобы она была перечислена на счет кредитора своевременно. Помимо красных дат календаря, бывают также технические проблемы в банковских системах оплаты, поэтому перечисление раньше даты «Х» — это важно.

Как не попасть в долговую яму: советы

Выплачивать несколько кредитов тяжело: человек со временем замечает, что не понимает, куда деваются средства. Вдруг выясняется, что большая часть бюджета «утекает» сквозь пальцы на оплату долгов. В какой-то момент заемщик оказывается в долговом круговороте и не знает, как найти выход. Первое, что нужно сделать — проанализировать все кредиты. Второе:

• проанализировать собственные доходы и расходы;
• урезать необязательные покупки и развлечения;
• направить эти средства на погашение долга.

Относительно метода выплаты нескольких кредитов финансовые эксперты рекомендуют два варианта. Первый — выплата от меньшего к большему или «снежный ком». Принцип — гасить сначала займы с маленькими остатками, после закрытия переходить к следующему. Смысл заключается в следующем:

• Закрытие долга дает эмоциональное облегчение: чем меньше психологическая нагрузка, тем свободнее мозг для решения сложных вопросов.
• Чем меньше остаток, тем быстрее закрывается кредит. Каждый следующий заем потребует меньше средств из бюджета.

Второй вариант — математический подход или «лавина». В этом случае первым оплачивают кредит с самыми высокими процентами. После его закрытия выбирают следующий с самой высокой переплатой и так далее. Таким образом уменьшается общая сумма переплат в долгосрочной перспективе. Чем меньше финансовая нагрузка, тем быстрее выплачиваются остатки долгов.

В обоих случаях важно понимать, что по другим кредитам, которые не в приоритете, необходимо вносить хотя бы минимальные платежи. Всегда нужно учитывать человеческий фактор — вы можете забыть о дате выплаты. Поэтому, если на вас висит несколько обязательств, установите автоматические платежи в веб-банкинге. Это ваш залог «пунктуальности» перед кредитором.

Эксперты компании «БизнесПозика» обращают внимание на такой момент: займы могут быть в разных учреждениях. Когда чувствуете, что ситуация становится критической, подумайте об услуге перекредитования. Ее суть в том, что все кредиты объединяются в один (в одном учреждении), при этом можно пересмотреть процентную ставку. Это довольно удобно и уменьшает как финансовую, так и психоэмоциональную нагрузку.