Ефективні методи управління кількома кредитами одночасно

Позика під проценти — зручна послуга, коли потрібно вирішити якесь фінансове питання чи придбати дорогу річ. Іноді люди беруть кілька кредитів одночасно, не замислюючись над питанням управління ними. Спеціалісти ТОВ «БізПозика» пояснюють важливість і необхідність коректного керування кількома борговими сумами, діляться ефективними методами.

Управління кредитами: чому це важливо

Відповідальне ставлення до власних фінансів та зобов’язань по боргам перед кредитором — запорука спокою і стабільності. Розумні дії по плануванню виплат вбережуть від накопичення боргів та можливих неприємностей:

• нарахування штрафу за протермінування оплати;
• спілкування з колекторами;
• судові позови;
• зіпсована кредитна історія.

Якщо на вас оформлено кілька кредитів, до прикладу іпотека та споживчий, розстрочка на товари, складіть план виплат. Розписати деталі можна на звичайному аркуші та тримати перед очима, а також в смартфоні чи ПК у блокноті або таблиці текстового редактора чи Excel. Власний мінізвіт допоможе контролювати боргові зобов’язання та розставити пріоритети щодо сплати. В таблиці чи списку мають бути такі пункти:

• установа-кредитор;
• сума позики;
• комісія і відсотки за користування;
• термін (регулярні платежі, кінцевий);
• сума регулярного платежу.

Коли загальна картина є перед очима, можна сформувати список виплат, дати, суми, чергу. В сучасних смартфонах є зручні опції керування «Календарем»: створення подій та налаштування сповіщень. Встановіть сповіщення на потрібні дати оплати по боргових зобов’язаннях. Оскільки деякі організації не працюють у святкові, вихідні дні, важливо здійснювати оплату завчасно, щоб вона була перерахована на рахунок кредитора своєчасно. Крім червоних дат календаря, бувають також технічні проблеми в банківських системах оплати, тому перерахування раніше дати «Ікс» — важливо.

Як не потрапити в боргову яму: поради

Сплачувати кілька кредитів важко, людина з часом помічає, що не знає, куди діваються кошти. Раптом з’ясовується, що більша частина бюджету «протікає» крізь пальці на сплату боргів. В якийсь момент позичальник опиняється в борговому колі і не знає, як знайти вихід. Перше, що потрібно зробити — проаналізувати всі кредити. Друге:

• проаналізувати власні доходи і витрати;
• урізати необов’язкові покупки і розваги;
• спрямувати ці кошти на погашення боргу.

Щодо методу сплати кількох кредитів, фінансові експерти рекомендують два варіанти. Перший — сплата від меншого до більшого чи снігова куля. Принцип — гасити спочатку позики із маленькими залишками, після закриття переходити до наступного. Сенс:

• Закриття боргу дає емоційне полегшення, чим менше психологічне навантаження, тим вільніший мозок для розв’язання складних питань.
• Чим менше залишок, тим швидше закривається кредит. Кожна наступна позика буде потребувати менше коштів з бюджету.

Другий варіант — математичний підхід чи лавина. У цьому разі першим сплачують кредит із найвищими відсотками. Після його закриття обирають наступний із найвищою переплатою і так далі. Таким чином зменшується загальна сума переплат у перспективі на довгий термін. Чим менше фінансове навантаження, тим швидше сплачуються залишки боргів.
В обох випадках потрібно розуміти, що по іншим кредитам, які не в пріоритеті, потрібно платити хоча б мінімальні внески.

Завжди потрібно враховувати людський фактор — ви можете забути про дату виплати. Тому, якщо на вас кілька зобов’язань, встановіть автоматичні платежі у веббанкінгу. Це ваша запорука «пунктуальності» перед кредитором.
Експерти компанії «БізнесПозика» звертають увагу на такий момент: позики можуть бути в різних установах. Коли відчуваєте, що ситуація стає критичною, поміркуйте над послугою перекредитування. Її суть в тому, що всі кредити об’єднуються в один (в одній установі), можна переглянути відсоткову ставку. Це доволі зручно, зменшує і фінансове, і психоемоційне навантаження.