Трансформация рынка микрокредитов: почему МФО снижают ставки и как найти безопасный заем

Микрофинансовые организации (МФО) — это отдельная отрасль кредитования, которая пользуется спросом у потребителей, особенно в условиях военного положения. МФО — это обычно небольшие суммы и короткие сроки займа, поэтому среди условий указывается более высокая процентная ставка, чем в банках. Но ситуация изменилась после введения ограничений государственным регулятором. Как это повлияло на отрасль кредитования и где брать выгодные займы — выяснили специалисты ООО «БизнесПозика».

Анализ изменений и последствий снижения ставок

С момента появления в Украине МФО, откровенно и без прикрас, некоторые нерегулируемые государством организации устанавливали процентную ставку на собственное усмотрение, кабальные условия для потребителей с начислением дополнительных комиссий и штрафов; кроме того, отмечались случаи жестких методов возврата займов.

Государство наконец обратило внимание на проблему и внедрило ряд изменений:

• обязательная лицензия на деятельность;
• жесткий контроль соответствия условий требованиям НБУ;
• пределы процентной ставки — не более 1% в день.

Такой размер процентов считается приемлемым для обеих сторон. Для потребителей — меньше рисков попасть в долговую петлю, для компании — доступность означает больше клиентов. Небольшой срок потребительского кредита со сниженной платой за выданные в долг средства позволяет потребителю вернуть заем вовремя с минимальными личными потерями. Это привлекает внимание к МФО как к полезному финансовому инструменту и снимает с отрасли шлейф негатива.

Вторая сторона внедрения вынуждает МФО принимать решения по уменьшению рисков в случае невыполнения клиентом обязательств перед компанией. Не все потребители являются добросовестными, некоторые считают, что, например, онлайн-кредит можно и не возвращать. Некоторые грешат затягиванием с возвратом долга, не платят проценты за пользование средствами. Это заставляет кредитные организации усиливать и совершенствовать скоринг потребителей.

Заем на длительный срок: где искать

Сегодня условия получения микрокредитов просты и выгодны. Для этого даже не требуется физического присутствия в учреждении — весь процесс происходит онлайн. Современные условия заставили МФО оснастить свои скоринговые системы инновационным умным ПО для верификации потребителей и выявления рисковых клиентов. Доступ к порталу «Дія», BankID, бюро кредитных историй предоставляет детальную информацию, которая «рассказывает» организации о платежеспособности заявителя.

Важно уточнить один нюанс: банки отказывают безоговорочно в таких ситуациях:

• отсутствие официального дохода;
• малый доход;
• неподходящий возраст;
• наличие проблем с кредитной историей.

МФО взвешивают все аспекты финансовой жизни клиента: КИ (какие именно проблемы, если есть), транзакции по счету (регулярность, суммы), пользование кредиткой (как часто, своевременность погашения). Поэтому рисковые клиенты имеют шанс на получение кредита.

Заниженные ставки привлекают внимание большой аудитории потребителей; более того, люди ищут возможности взять средства на длительные сроки. Обычно в МФО выдают деньги на дни, недели, срок до нескольких месяцев. Но спрос заставляет организации пересматривать правила. Сейчас уже можно найти МФО, готовые выдавать средства в долг на долгий срок — 6–12 месяцев.

Искать МФО, готовую предложить безопасный заем под 0,01% в день на длительный срок, можно на сайтах-агрегаторах или портале «Минфин». Здесь всегда актуальная информация плюс возможность сравнить условия. Среди таких компаний выгодными и прозрачными условиями отличается «БизнесПозика». Все предложения с детальными условиями и требованиями можно посмотреть на нашем официальном сайте.