Трансформація ринку мікрокредитів: чому МФО знижують ставки і як знайти безпечну позику

Мікрофінансові установи — це окрема галузь кредитування, яка має попит споживачів, особливо в умовах воєнного стану. МФО — це зазвичай невеликі суми й малий термін позики, тому серед умов зазначається більша відсоткова ставка, ніж у банках. Але ситуація змінилась після обмежень від державного регулятора. Як це вплинуло на галузь кредитування, де брати вигідні позики — з’ясували фахівці ТОВ «БізнесПозика».

Аналіз змін і наслідків зниження ставок

З початку виникнення в Україні МФО, відверто і без прикрас, деякі нерегульовані державою організації встановлювали відсоткову ставку на власний розсуд, кабальні умови для споживачів з нарахуванням додаткових комісій та штрафів, крім цього, відмічались випадки жорстких методів повернення позик.

Держава нарешті звернула увагу на проблему та запровадила низку змін:

• обов’язкова ліцензія на діяльність;
• жорсткий контроль відповідності умов НБУ;
• межі щодо відсоткової ставки — не більше 1% в день.

Такий розмір відсотків вважається прийнятним для обох сторін. Для споживачів — менше ризиків потрапити в борговий зашморг, для компанії — доступність дорівнює більше клієнтів. Невеликий термін споживчого кредиту зі зменшеною платою за видані в борг кошти дає змогу споживачу повернути позику вчасно з мінімальним особистими втратами. Це привертає увагу до МФО як для корисного фінансового інструменту, знімає з галузі шлейф негативу.

Другий бік впровадження змушує МФО приймати рішення щодо зменшення ризиків у разі невиконання клієнтом обов’язків перед компанією. Не всі споживачі є сумлінними, деякі вважають, що, наприклад, онлайн-кредит можна і не повертати. Деякі грішать затягуванням з поверненням боргу, не сплачують відсотки за користування коштами. Це змушує кредитні організації посилювати й вдосконалювати скоринг споживачів.

Позика на тривалий термін: де шукати

Сьогодні умови отримання мікрокредитів прості й вигідні. Для цього навіть не потрібно фізичної присутності в установі — весь процес відбувається онлайн. Сучасні умови змусили МФО оснастити свої скорингові системи інноваційним розумним ПО для верифікації споживачів, виявлення ризикових клієнтів. Доступ до порталу Дія, Банк ID, бюро кредитних історій надає детальну інформацію, що «розповідає» організації про платоспроможність заявника.

Важливо уточнити один нюанс: банки відмовляють беззаперечно у таких ситуаціях:

• відсутність офіційного доходу;
• малий дохід;
• невідповідний вік;
• наявність проблем з кредитною історією.

МФО зважують всі аспекти фінансового життя клієнта: КІ (які саме проблеми, якщо є), транзакції по рахунку (регулярність, суми), користування кредиткою (як часто, своєчасність погашення). Тому ризикові клієнти мають шанс на отримання кредиту.

Занижені ставки привертають увагу великої аудиторії споживачів, більше того, люди шукають можливості взяти кошти на тривалі терміни. Зазвичай в МФО видають гроші на дні, тижні, термін до кількох місяців. Але попит змушує організації переглядати правила. Наразі вже можна знайти МФО, що готові видавати в борг кошти на довгий термін 6-12 місяців.

Шукати МФО, що готова запропонувати безпечну позику під 0.01 відсоток в день, на тривалий термін можна на сайтах агрегаторах, порталі Мінфін. Тут завжди актуальна інформація плюс можливість порівняти умови. Серед таких компаній вигідними і прозорими умовами відрізняється «БізнесПозика». Всі пропозиції с детальними умовами та вимогами можна подивитись на нашому офіційному сайті.