Кредит під заставу: ризики і вигоди

Через стан війни та пов’язану з нею економічну кризу життя українців змінилось та, на жаль, не на краще. Постраждали від економічного спаду не лише приватні особи, а й бізнес. Погіршення фінансового становища змушує людей звертатись до послуг кредитування частіше, ніж хотілося б. Спеціалісти ТОВ «БізПозика» розібрались в питанні кредиту під заставу: чи безпечно це для позичальника, які ризики можуть бути.

Позика під заставу: де взяти, які переваги

Такий вид кредиту зазвичай беруть в банках чи інших фінансових організаціях. Якщо звертаєтесь за позикою, ознайомтесь з репутацією кредитора. Знайти інформацію про будь-яку організацію можна в єдиному держреєстрі, а також на спеціалізованих форумах, у відгуках клієнтів.

Переваги кредитування під заставу нерухомості чи іншого майна:

• застава слугує певною гарантією повернення грошей, тому установи, які видають кредит, пропонують лояльні відсотки, нижче, ніж у беззаставному варіанті;
• під заставу нерухомості можна отримати велику суму, аргумент вагомий для тих, кому потрібно вирішити складні фінансові питання;
• заставне майно спрощує процедуру видачі кредиту, можна обійтись без довідки про доходи (хоча і не завжди);
• кредитори готові запропонувати гнучкі умови погашення боргу, наприклад, тривалий термін, що зменшує навантаження на бюджет позичальника;
• заставне майно не вилучається, людина може вільно ним користуватись без змін свого повсякденного життя;
• банк чи інша установа не контролює, куди позичальник витрачає гроші. Ви можете користуватись ними, як заманеться.

Однак, коли берете гроші під заставу, ретельно вивчить договір з організацією- кредитором. Це вбереже вас від можливих ризиків, один із яких втрата майна.

Можливі ризики позики під заставу

Взяти гроші в борг — це завжди певний ризик, але грамотний підхід до справи допоможе уникнути проблем. Отже підводні камені заставного кредитування:

• оцінка банком вашого майна (квартира, авто, будинок, інше) може бути значно меншою, реальної вартості, меншою, ніж ви очікуєте;
• у разі неможливості сплатити борг, позичальник ризикує втратити майно;
• часто фахівці банківських установ (особливо при тривалому терміні кредиту) змушують клієнта погоджуватись із пунктом в контракті, що передбачає страхування. Страховка потрібна на випадок втрати платоспроможності, а також підвищення відсоткової ставки. В цьому випадку фінансове навантаження збільшується десь на 500 грн плюс до щомісячної суми погашення;
• якщо заставне майно перебуває у спільній власності, співвласники можуть не погодитись із позичальником, банк же буде вимагати згоди всіх причетних;
• позика в іноземній валюті. Наразі це один із самих великих ризиків втратити майно, бо коливання курсу не на користь позичальника.

Спеціалісти команди «БізнесПозика» радять ретельно зважувати свої дії. Нестабільна ситуація в країні, постійні бомбардування країною-агресором можуть будь-якої миті позбавити вас майна, доходів чи можливості заробляти. Тож кредит, особливо під заставу — це варіант, коли є хоч якась впевненість у спроможності віддати борг.