Дострокове погашення кредиту: плюси та мінуси

Зрозуміло, що борги нікого не приваблюють, тягаря хочеться позбавитись якомога швидше. Дострокове погашення кредиту здається привабливим варіантом, але має певні нюанси. Який спосіб дострокового погашення обрати, які при цьому є плюси і мінуси, з’ясували фахівці ТОВ «БізПозика».

Методи погашення кредиту: переваги та недоліки

Перше, що необхідно знати кожному споживачу — згідно з законодавством України кредитор не може заборонити, відмовити позичальнику у його праві сплатити борг достроково. Отже, будь-яка установа, яка відмовляє в цьому, автоматично порушує ваші права і закон, дійство можна оскаржити в суді.

Перш ніж домовлятись про оплату всього боргу, варто ознайомитись із видами погашення. Є два методи — класичний і ануїтетний. Перший передбачає сплату частини тіла і певної суми відсотків на залишок від позиченої суми кожного місяця. Ануїтетний метод — повний обсяг відсотків від усієї суми платежу додається до тіла позики. Суму, що в результаті отримано, ділять на число всіх передбачених платежів, і розбивають на рівні частини для виплати щомісяця.

Що потрібно пам’ятати, щоб дострокове погашення не стало причиною проблем:

1. Обов’язково необхідно попередити кредитора про ваш намір сплачувати позику достроково. Якщо цього не зробити, в зарахування піде лише обов’язковий платіж, а залишок зарахується як переплата в останній місяць.
2. Щоб уникнути переплати, потрібно гасити тіло, а не відсотки позики. Бо відсотки нараховуються на залишок, тобто чим менше залишок, тим менше переплата за користування кредитом.
3. Після погашення варто взяти в фінустанові виписку про виплату кредиту у повному обсязі. Якщо банк з якихось причин забуде подати документи в бюро кредитних історій це зіпсує вашу репутацію позичальника.

Отже, потрібно уважно вивчити всі методи погашення, «за» і «проти», коли, який метод більш вигідний.

Можливі підводні камені дострокового погашення кредиту

Схема виплати позики залежить від умов самого кредиту та типу установи, яка його видала. Самий розповсюджений тип виплат великого кредиту на тривалий термін чи розстрочки на покупку, оформленої через банк — класична схема розрахунку.

Ануїтетні виплати, особливо в мікрофінансових установах, невигідні в сенсі дострокового погашення. Основна частина відсотків за кредит, згідно правил, виплачується в першому регулярному платежі. Тому погашення не дасть зекономити на відсотках.

Ключові нюанси дострокових виплат позики:

1. Уважно перевірте договір з кредитодавцем. Визначте всю суму разом з нарахованими процентами, точну дату погашення.
2. Обов’язково попередьте кредитора про свій намір. Це дозволить уникнути непорозуміння із зарахуваннями, а саме списання платежу лише в сумі чергового. В цьому випадку сума залишку не піде в розрахунок погашення, проценти за користування будуть нараховуватись так само на залишок тіла кредиту.
3. Обов’язково отримайте документ, що засвідчує повне погашення боргу.

Фахівці «БізнесПозика» нагадують, що згідно із законодавством, комісії за право дострокового погашення кредиту заборонені. Але інколи в договорі може бути прописана додаткова комісія за видачу позики, її сума зазвичай розділена на кількість регулярних платежів та оплачується разом із ними. Коли позичальник має намір сплатити позику достроково, він сплачує і цю комісію, формально вона не є додатковою за дострокове погашення. Тому спеціалісти радять уважно вивчати всі умови кредитного договору, щоб не отримати «сюрприз». Ще одна порада — договір, всі квитанції про оплату варто зберігати не менше ніж три роки.