Як підвищити шанси на отримання кредиту: поради позичальникам

Потреба в кредиті може виникнути будь в кого, особливо на фоні війни та економічного стану. Організацій і банків, де можна взяти позику вистачає, але не всі вони та не завжди готові надати гроші в борг. Експерти ТОВ «БізПозика» зібрали кілька порад і рекомендацій щодо підвищення шансів на отримання кредиту.

Фактори, які впливають на рішення кредиторів

Банківські структури завжди дивляться на дохід потенційного позичальника. Чим вище його рівень, тим вище ймовірність схвалення кредиту. Звісно, дохід має бути офіційним та стабільним. Поточний рівень боргового навантаження — цілком реальний важіль впливу. Якщо у вас вже є оформлені один чи кілька позик в інших структурах, це негативний фактор. Перед поданням заяви на кредитування, спочатку варто закрити старі боргові зобов’язання.

Ключовий критерій при розгляді заявки на позику — кредитна історія. Це своєрідний фінансовий паспорт кожного громадянина. Тут відображається інформація про всі позики, які були в житті позичальника. Дані надають установи, з якими клієнт мав справу, і будь-який банк чи МФО може отримати до них доступ, щоб впевнитись в відповідальності потенційного позичальника.

Позитивна кредитна історія дає низку переваг:

1. Швидке кредитування на лояльних умовах, можливо під менші проценти.
2. Доступ до отримання автокредиту, іпотеки.
3. Збільшення можливої суми цільової позики, ліміту на кредитній картці.
4. Пропозиції від банку з вигідними умовами розстрочки на купівлю товарів чи оплату послуг.

В той час коли бездоганна кредитна історія відкриває перед вами можливості, зіпсована може звести все нанівець чи сильно ускладнити кредитування. Якщо в минулому залишились прострочені внески, не сплачені кредити, є висока вірогідність відмови у послугах кредитування. Навіть, коли банк схвалить заявку, може висунути додаткові умови забезпечення своїх грошей — поручительство третіх осіб, заставу майна.

Дії, що допоможуть покращити шанси на кредит

Як не крути, та все зводиться до кредитної історії. Рейтинг позичальника має бути достатньо високим, щоб не хвилюватись за відмову в скрутний момент. Перевірити свою історію можна через Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ). Звернувшись в установу, ви можете не тільки перевірити свій рейтинг, а й виправити помилки, якщо помітили. Часом буває, дані про погашення кредиту не внесли з якихось причин. Для цього потрібно звернутись до організації кредитора, щоб він підтвердив хибність даних та відсутність боргових зобов’язань перед ним.

Якщо з кредитним рейтингом вже є якісь негаразди, все ще можна виправити. Кілька рекомендацій щодо покращення ситуації:

1. Вчасно сплачуйте регулярні платежі, встановіть нагадування про дати.
2. Спробуйте погасити всі старі заборгованості. Завжди зберігайте документи про погашення позик, щоб мати на руках документальне підтвердження.
3. Використовуйте кредитні картки з розумом. Намагайтесь не перевищувати кредитний ліміт, повертайте гроші раніше граничного терміну.
4. Намагайтесь уникати частих звернень по займи, це створює враження постійного життя в борг, і негативно впливає на кредитну історію.
5. Маючи певні проблеми з виплатою, зверніться до банку з проханням про кредитні канікули, щоб уникнути прострочених платежів.

Позитивна кредитна історія демонструє потенційному кредитору вашу відповідальність. Банки та інші фінансові організації більш охоче працюють з фінансово грамотними людьми, які виконують свої зобов’язання в строк та у повному обсязі. Навіть, коли є проблема з виплатами, краще звернутись до організації і вирішити питання до того, як борг почав рости і накопичуватись.

Фахівці «БізнесПозика» наголошують — позитивна кредитна історія дає шанси як на невеликий займ до зарплати, так і на велику позику на купівлю житла чи авто. Це запорука вашої фінансової стабільності. Чим відповідальніше позичальник відноситься до своїх зобов’язань, тим більша вірогідність схвалення наступних кредитів.