Приховані комісії та технології: за що ми переплачуємо банкам у 2026 році і як зупинити ці втрати

Банківські рахунки та картки стали вже звичайною частиною життя мільйонів людей. Щоденно відбувається безліч операцій, таких як зняття чи переказ коштів, отримання онлайн-кредитування від БізнесПозика чи інших компаній, конвертація валюти та інші, і більшість з них займає кілька секунд. Люди не завжди одразу навіть звертають увагу на те, скільки насправді коштує користування банківськими послугами. Проте на практиці кожна людина може зіткнутися з іншими списаннями грошей та комісіями, тому треба знати, за що саме банк може стягувати кошти та як мінімізувати витрати.

Що таке банківські комісії та їх види

Банківська комісія – це вартість, яку клієнт сплачує за послуги банку під час певної операції. Простіше кажучи, це тариф за різні види операцій. Комісія може передбачати фіксовану суму, яка не залежить від суми операції, відсоток від суми операції або комбінований варіант, коли це відсоток від суми з мінімальним показником (наприклад, 15 грн + 1%). При цьому той чи інший банк може самостійно встановлювати спосіб нарахування комісії, що встановлено Законом України «Про банки та банківську діяльність».

Розрізняють наступні види комісій:

• за обслуговування рахунку (може застосовуватись одноразово чи періодично);
• за зняття готівки (переважно при знятті в банкоматах інших банків);
• за переказ коштів (перекази між картками одного банку часто безкоштовні);
• за конвертацію валют;
• за випуск та перевипуск картки в разі втрати чи пошкодження;
• за кредитний ліміт (комісія за прострочені виплати упродовж пільгового періоду).

Проблема для клієнта виникає тоді, коли він не звертає уваги на уваги на тарифи. Іноді невелика сума у кілька гривень може здаватися незначною, наприклад, при разовому переказі 100 грн в місяць, але коли здійснюється багато операцій, за рік може набігти досить велика сума, тому, перед проведенням незвичних операцій слід перевіряти актуальні тарифи у мобільному застосунку або на сайті банку. Поняття «прихована комісія» не завжди означає, що банк навмисно приховує платіж, але для клієнта результат один: з рахунку будуть списані кошти, про які він навіть не думав.

Як зрозуміти, за що ви платите

Щоб перестати переплачувати, варто провести простий особистий аудит тарифів, які пропонують провідні банки, подивитись, скільки коштів буде щомісяця йти на комісії. Так, наприклад, картка «Універсальна» Приватбанку передбачає комісію 1% при знятті власних коштів у банкоматах, а в Ощадбанку така комісія відсутня у межах ліміту пакету, проте стягується 1% + 5 грн за переказ P2P (на картку іншого банку) для більшості стандартних переказів.

Щодо власного рахунку в банку, слід виконати такі дії:

1. Переглянути історію операцій у власному мобільному застосунку, звернути увагу на регулярні списання;
2. Перевірити тарифний пакет своєї картки, щоб знати, скільки коштує її обслуговування, яку суму можна знімати без комісії.

Порівнюючи пропозиції різних банків, не варто заспокоювати себе рекламною фразою «безкоштовна картка», адже в умовах одного банку може бути передбачена плата за обслуговування, але відсутні відсотки за зняття, а в умовах іншого – комісія за зняття, але відсутність комісії за переказ, хоча і в одному, і в іншому випадку картку вам оформлять дійсно безкоштовно. В 2026 році технології дають можливість кожному клієнту швидко контролювати власні витрати за допомогою мобільного застосунку, бачити історію платежів, аналізувати витрати.

Перекази та зняття готівки через банкомат

Подекуди клієнти банків задаються питанням – чому знімають кошти за такі прості операції, як зняття готівки або переказ. Справа в тому, що робота банку, платіжних систем та інших учасників цих процесів потребує технічного забезпечення. Частково витрати на це забезпечення покриває банківська установа, а частково – перекладає на плечі клієнта. Наприклад, банкомат потрібно встановити, обслуговувати, захищати від пошкоджень та шахрайства. Якщо клієнт одного банку використовує банкомат іншого, між банками можуть мати місце додаткові розрахунки.

Щоб уникнути зайвих платежів, варто знати умови розрахунків. Наприклад, якщо в договорі вказано, що банківська установа дозволяє безкоштовно знімати певну суму у власній мережі, то не варто користуватися стороннім банкоматом, тобто правильно використовувати послугу, щоб уникнути зайвих витрат.

Visa Payment Passkey і безпарольні технології

У 2026 році активно просувається концепція відмови від складних процесів підтвердження платежів та зокрема – використання паролів. Яскравий приклад – технологія Visa Payment Passkey. Це технологія біометричної ідентифікації від Visa, яка дозволяє підтверджувати онлайн-платежі за допомогою відбитка пальця, сканування обличчя замість звичних паролів чи SMS-кодів із одноразовими паролями.

Наприклад, під час покупки товару в інтернет-магазині – достатньо торкнутися сканера відбитків пальців або використати Face ID на телефоні або комп’ютері. Оплата проходить швидко, в один клік.

Тож, в 2026 році банківські послуги стають набагато технологічнішими, але це ще не означає, що вони стають автоматично дешевшими. Банки продовжують встановлювати комісії, і клієнти, які не читають уважно умови договору при оформленні рахунку, можуть бути стурбованими списуванням коштів з рахунків. Спеціалісти БізнесПозика рекомендують регулярно переглядати банківські витрати, знати всі умови по своїй картці та вибирати той спосіб операції, який є найвигіднішим, що дозволить значно скоротити небажані витрати.