Що робити, якщо не можеш сплачувати кредит?

Бувають ситуації, коли грошей раптово перестає вистачати, а платежі за кредитом продовжують набігати. Це може статися через хворобу, втрату роботи чи інші непередбачувані обставини. Компанія БізнесПозика наголошує, що в таких моментах головне – не зникати та не чекати, поки проблема сама вирішиться. Чим швидше почати діяти, тим більше шансів уникнути великих штрафів і стресу.

Перші кроки

Перш за все, варто спокійно оцінити масштаби заборгованості, порахувати, скільки реально можна сплатити зараз, а що взагалі непідйомно. Не треба чекати, поки кредитор почне дзвонити кожного дня – краще самому набрати номер установи й пояснити свою ситуацію. Багато компаній цінують відкритість і готові йти назустріч, якщо бачать, що людина не тікає від боргів, а намагається їх владнати.

У такому випадку можна спробувати домовитися про реструктуризацію боргу. Це перегляд умов кредиту, щоб було легше сплачувати. Зазвичай це може включати продовження строку кредиту, щоб зменшити щомісячний платіж, тимчасове зниження ставки, відстрочку платежів на певний період, фіксацію боргу, щоб він не зростав через пені та відсотки.

Переваги реструктуризації очевидні:

• зменшення навантаження на бюджет – боржник може планувати свої витрати без постійного відчуття, що грошей не вистачає на найнеобхідніше, що особливо важливо, коли доходи зменшилися;
• відсутність штрафних санкцій – після узгодження нових умов, кредитор зазвичай припиняє нараховувати пені і штрафи, що зупиняє ріст боргу та дає можливість сплачувати вже фіксовану суму;
• уникнення колекторського тиску – спілкування залишається у межах правового поля в цивілізованому форматі;
• можливість погасити борг без стресу, не витрачаючи сили на переживання.

Добре, якщо є можливість підкріпити свою ситуацію довідками про лікування чи тимчасову непрацездатність. Це допоможе підтвердити неспроможність платити в повному обсязі. Обов’язково необхідно зафіксувати всі домовленості у письмовому вигляді, бо це дає захист, якщо згодом виникнуть суперечки.

Якщо ситуація загострена

Буває і так, що домовитися вже неможливо: борг виріс, терміни минули, а компанія вимагає повного повернення суми. У таких випадках кредитна установа найчастіше подає позов до суду. Це неприємно, але не катастрофа – судовий процес дає можливість вирішити питання цивілізовано.

Після рішення суду є два варіанти:

• оскаржувати рішення, якщо є підстави вважати, що сума нарахована неправомірно;
• сплачувати ту суму, яку визначив суд.

Для оскарження рішення, спочатку потрібно його уважно прочитати та зібрати всі документи, які підтверджують помилки: платіжні квитанції, виписки, копії договорів, листування з кредитором. Далі слід підготувати апеляційну скаргу, де чітко викласти, у чому саме полягає неправомірність, можливо це неправильний розрахунок відсотків, незаконні штрафи чи помилки у даних. Скаргу подають у встановлений строк, зазвичай протягом 30 днів.

Також можна подати клопотання про розстрочку платежів. Суд часто йде назустріч, особливо якщо людина працює, має стабільний, хоч і невеликий дохід, і може частинами погашати заборгованість. Розстрочка – це шанс уникнути одноразового великого платежу та не допустити появи нових штрафів.

Як запобігти простроченим кредитам

Щоб не потрапити в такі неприємності знову, важливо пам’ятати кілька простих правил. Найголовніше – не приховувати фінансові проблеми. Якщо одразу попередити кредитора про складнощі, набагато легше домовитися про пом’якшення умов. Другий варіант – якщо ситуація ще не критична, можна спробувати взяти кредит в іншій установі для погашення поточного боргу, де процентна ставка буде нижча, але робити це потрібно дуже обережно, щоб не створити нову боргову яму.

І найважливіше – перед тим, як подавати заявку на будь-який кредит, потрібно чесно оцінити свої можливості, запитати себе, чи можливо буде сплачувати його навіть у випадку непередбачуваних обставин та подій. Окрім цього, варто звернути увагу на репутацію та умови компанії, у якій планується оформлювати позику. Наприклад, компанія БізнесПозика часто наголошує, що клієнт має заздалегідь знайомитися з графіком платежів і не брати більшу суму, ніж реально може повернути без шкоди для сімейного бюджету. Такий підхід допомагає уникнути прострочень і тримати фінанси під контролем. Завжди корисно читати договір уважно, уточнювати всі деталі та не соромитися ставити запитання – це дозволяє уникнути непорозумінь і убезпечити себе від непередбачених втрат.